Domina tu dinero: planes financieros a medida con asesoramiento individual y suscripción mensual

Acompañamiento financiero uno a uno con un planificador financiero certificado para diseñar, ejecutar y sostener un plan que funcione en tu vida real.

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Quiénes somos

Planificación financiera personalizada con asesoramiento individual y suscripción mensual, guiada por un planificador financiero certificado, centrada en decisiones claras, costos transparentes y resultados medibles.

Evaluación inicial y diagnóstico financiero

Comprende con claridad tu punto de partida para tomar decisiones informadas desde el primer día.

Radiografía de ingresos y gastos

Reunimos extractos, recibos y movimientos para trazar un mapa mensual realista. Clasificamos gastos por categorías, identificamos fugas pequeñas con gran impacto acumulado y medimos variabilidad estacional, preparando el terreno para un presupuesto preciso y accionable sin suposiciones optimistas.

Inventario de activos y pasivos

Registramos cuentas, inversiones, propiedades y efectivo, junto con deudas, tasas, plazos y garantías, para calcular tu patrimonio neto y su liquidez, priorizando riesgos concentrados y oportunidades de simplificación con costos transparentes.

Perfil de riesgo y hábitos financieros

Exploramos tolerancia, capacidad y necesidad de riesgo mediante escenarios de pérdidas, horizontes temporales y reacciones emocionales. Detectamos sesgos como anclaje, aversión a pérdidas y compras impulsivas, proponiendo límites automáticos, listas de espera y reglas sencillas verificables.

Plan financiero inicial a medida

Incluye diagnóstico profundo, sesión individual de 90 minutos, plan escrito con prioridades claras, hoja de ruta para 90 días y configuración inicial de panel y automatizaciones. Ideal para arrancar con foco y obtener resultados tempranos.

249 € pago único

Suscripción mensual de seguimiento

Acompañamiento continuo con reportes mensuales accionables, acceso a mensajería, una sesión individual de 45 minutos al mes y ajustes tácticos cuando cambian tus circunstancias. Mantén el rumbo y mejora cada ciclo.

59 € al mes

Mentoría individual intensiva

Sesión uno a uno de 60 minutos para resolver temas complejos: negociación de deudas, hipoteca, estructura de inversiones o decisiones de alto impacto. Incluye resumen escrito y próximos pasos priorizados.

120 € por sesión

Definición de objetivos y prioridades

Convierte deseos en metas medibles, motivadoras y compatibles entre sí.

Metas específicas y alineadas a valores

Traducimos aspiraciones en objetivos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y temporizados, vinculando cada meta a valores personales y motivadores internos. Así priorizas con claridad, evitas comparaciones improductivas y alineas dinero, tiempo y energía sin desvíos.

Jerarquía temporal y compensaciones

Construimos una línea de tiempo que ordena metas urgentes, importantes y aspiracionales, evidenciando compensaciones entre consumo presente, ahorro e inversión. Utilizamos límites presupuestarios, umbrales de progreso y reglas de decisión para proteger lo verdaderamente importante, incluso bajo presión.

Plan de hitos y métricas

Definimos hitos cuantificables con fechas, responsables y supuestos explícitos. Establecemos métricas guía como tasa de ahorro, margen operativo personal y cobertura de gastos, con tableros visuales que convierten el avance en decisiones inmediatas y hábitos sostenibles.

Presupuesto y flujo de caja

Diseña un sistema que anticipa entradas y salidas y reduce fricciones diarias.

Sistema de sobres digitales

Asignamos a cada objetivo un sobre virtual con reglas claras de uso. Las partidas esenciales se financian primero, con límites duros, alertas tempranas y bloqueos automáticos. Así reduces decisiones diarias, evitas fugas y sostienes el plan incluso en meses complejos.

Calendario de pagos y suscripciones

Mapeamos fechas de cobros, facturas y renovaciones para evitar comisiones e intereses. Reordenamos cargos a posterior de ingresos, negociamos ciclos con proveedores y centralizamos plataformas, ganando previsibilidad, mejor flujo y puntos o beneficios medibles sin sorpresas.

Ajustes automáticos según variabilidad de ingresos

Si tus ingresos varían, diseñamos bandas de gasto flexibles vinculadas a porcentajes de entrada real. Cuando cobras más, priorizas amortizaciones y ahorro; si cobras menos, se activan recortes predefinidos, protegiendo obligaciones críticas sin estrés.

Fondo de emergencia y ahorro sistemático

Protege tu estabilidad con reservas adecuadas y automatizaciones confiables.

Cálculo de colchón según riesgo laboral

Estimamos meses de gasto cubiertos considerando estabilidad laboral, dependientes, seguros y volatilidad de ingresos. Ajustamos el tamaño del fondo por sector, país y acceso a crédito, equilibrando tranquilidad, rentabilidad y rapidez de acceso cuando ocurre lo inesperado.

Estrategias para estacionar liquidez

Elegimos cuentas remuneradas, fondos de mercado monetario o depósitos escalonados con bajo riesgo y disponibilidad rápida. Evaluamos comisiones, fiscalidad y límites de garantía, maximizando rendimiento sin comprometer la función principal de protección y disponibilidad inmediata.

Rutinas de ahorro automático y motivación

Programamos aportes automáticos coincidiendo con tus fechas de cobro, con incrementos periódicos pequeños que se sienten invisibles. Vinculamos objetivos visuales, recordatorios positivos y microcelebraciones para sostener el hábito cuando surgen tentaciones o cansancio emocional.

Gestión de deudas y salud crediticia

Reduce intereses y fortalece tu reputación financiera con estrategias probadas.

Avalancha frente a bola de nieve

Comparamos métodos de priorización por tasa y por saldo, considerando motivación personal y ahorro total de intereses. Definimos órdenes de pago, umbrales de refinanciación y reglas antiendeudamiento, reforzando victorias tempranas sin perder eficiencia matemática en el camino.

Refinanciación y negociación estratégica

Analizamos consolidación, traspasos de saldo y cambios de plazo. Preparamos argumentos con datos, historial y alternativas para obtener mejores tasas y comisiones, protegiendo tu liquidez futura y evitando cláusulas que comprometan flexibilidad o generen costos ocultos.

Construcción de historial y puntuación

Establecemos calendarios de pago impecables, utilización de crédito saludable y antigüedad positiva. Incluimos tarjetas con límites prudentes, recordatorios y automatización, corrigiendo errores en informes y midiendo el impacto estimado de cada acción sobre tu puntuación.

Inversiones a corto, medio y largo plazo

Crea una cartera coherente con tus metas, costos controlados y riesgo comprensible.

Asignación de activos personalizada Definimos proporciones entre efectivo, renta fija, renta variable y alternativas según horizonte, liquidez, fiscalidad y tolerancia real a pérdidas. Simulamos caídas históricas, escenarios adversos y tiempos de recuperación, estableciendo límites y bandas que evitan decisiones impulsivas.
Selección de instrumentos y costos Comparamos fondos indexados, fondos cotizados, planes con ventajas fiscales y cuentas de bajo costo, analizando comisión total, custodia, horquillas y tributación. Priorizamos transparencia, diversificación y simplicidad operativa para que entiendas qué tienes, cuánto cuesta y por qué.
Rebalanceo y disciplina conductual Programamos revisiones periódicas con bandas de tolerancia para vender lo que más subió y comprar lo rezagado, manteniendo el riesgo objetivo. Establecemos reglas previas para noticias, pánico y euforia, protegiendo resultados de largo plazo.

Jubilación y libertad financiera

Planifica con números concretos para disfrutar un futuro sostenible sin sacrificar tu presente.

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Estimación de necesidades futuras

Proyectamos gastos esenciales y discrecionales considerando inflación, salud, vivienda, ocio y apoyo familiar. Calculamos tasas de sustitución, márgenes de seguridad y escenarios adversos, para dimensionar patrimonios requeridos y el ritmo de ahorro necesario sin falsas expectativas.

Uso de cuentas y planes con ventajas fiscales

Aprovechamos cuentas y planes que difieren impuestos o permiten reducciones, optimizando aportes anuales, topes y calendarios. Medimos ahorro fiscal real, costos y condiciones de rescate, evitando bloqueos indeseados y maximizando rendimiento después de impuestos con reglas claras.

Secuencia de retiros y protección de la longevidad

Definimos un orden de rescate entre efectivo, renta fija y acciones, combinando reglas de retirada seguras con bandas dinámicas. Integrando seguros vitalicios y escalonamiento, reducimos riesgo de agotar activos y suavizamos ingresos durante crisis prolongadas.

Protección: seguros y gestión de riesgos

Asegura lo irremplazable con coberturas alineadas a tu realidad y presupuesto.

Más información

Optimización fiscal para personas y autónomos

Cumple sin estrés y aprovecha incentivos compatibles con tus metas.

Vivienda: compra, hipoteca y alquiler

Decide con números reales, comparaciones justas y riesgos visibles antes de firmar.

Asequibilidad basada en flujo real

Calculamos capacidad de pago considerando ingresos estables, gastos fijos, mantenimiento, impuestos y ahorros requeridos. Incluimos escenarios de tipo de interés, vacantes y reparaciones, para determinar rangos saludables y reservas necesarias antes de comprometerte.

Comparación de hipotecas y amortización

Comparamos tasas fijas y variables, comisiones, seguros vinculados y cláusulas. Simulamos amortización anticipada, cambios de plazo y ventanas de revisión, para minimizar costo total y mantener flexibilidad si el mercado o tus ingresos cambian.

Panel de control personalizado

Centralizamos cuentas, presupuestos, deudas e inversiones en un panel claro con indicadores de salud financiera. Configuramos alertas útiles, no invasivas, que te avisan de desvíos, metas cumplidas y oportunidades de mejora antes de que se pierda tracción.

Reportes mensuales accionables

Entregamos un resumen visual con resultados, desviaciones, acciones sugeridas y riesgos emergentes. Incluye análisis de hábitos, comparación contra metas, proyecciones de flujo y un plan de tareas priorizadas para el siguiente ciclo mensual.

Soporte y sesiones individuales

Accedes a mensajería y espacio de consultas para dudas puntuales, además de sesiones individuales programadas. Usamos agenda flexible, grabaciones y notas compartidas, asegurando continuidad, memoria institucional y resoluciones rápidas sin repetir explicaciones.

Rituales de revisión y responsabilidad

Establecemos reuniones periódicas con agenda clara, preguntas guía y compromisos verificables. Cerramos tareas abiertas, documentamos acuerdos y fijamos siguientes pasos, creando tracción constante y responsabilidad compartida que sostenga el cambio incluso en semanas difíciles.

Indicadores clave y tableros de progreso

Medimos avance con indicadores como tasa de ahorro, días de colchón, ratio de deuda y crecimiento patrimonial. Visualizamos tendencias y varianzas, discutiendo causas y acciones correctivas, para mantener foco y motivación sin depender solo de la fuerza de voluntad.

Ajustes tácticos ante cambios vitales

Cuando cambian tus circunstancias —nuevo empleo, nacimiento, mudanza, herencia—, evaluamos impactos de corto y largo plazo. Repriorizamos metas, recalculamos flujos y actualizamos carteras y coberturas, manteniendo coherencia estratégica y paz mental.